Le montant de ma retraite ...

Par Vangeles
le

Le montant de son salaire est toujours insuffisant. Insuffisant pour ses besoins mais aussi insuffisant par rapport à son voisin. Pour la retraite c'est pareil; "Oui, j'ai cotisé toute ma vie et j'ai une petite retraite"; ou "comment voulez vous que je vive avec si peu".

Et quand un actif compare son salaire (et ses efforts) par rapport à un retraité, il trouve l'écart ou la différence injuste.

Quelques explications donc.

La cotisation à la retraite est composée généralement de deux sommes: la retraite du régime général et la complémentaire.

Le régime général est financé par deux cotisations: la cotisation plafonnée et celle sans plafond. Le plafond est celui de la Sécurité Sociale - 3428€ brut mensuel en 2021. La première (plafonnée) est payée par l'employé et l'employeur taxés respectivement à 6,90% et 8,51%. La deuxième (non plafonnée) est payée aussi par les deux à  0,40% et 1,90%. Source.

Pour la retraite complémentaire c'est une caisse gérée par les partenaires sociaux. C'est une retraite à points. 40% est à la charge de l'employé, 60% pour l'employeur. Les cotisations s'appliquent en 2 fois, une sur la tranche plafonnée (PASS) et l'autre au-dessus. Les taux appliqués pour la 1ère tranche sont de 3,15% et 4,72% (total  7,87%) et pour la 2ème c'est 8,64% et 12,95% (total 21,59%). Source.

Combien touche-t-on ? En fait c'est simple. Pour le régime général - à nombre de trimestres de cotisations atteint - on touchera 50% de la moyenne de ses salaires sur les 25 meilleures années plafonné au PASS (1714€ en 2021). Mais ce montant peut être ré-évalué si on est dans la catégorie "Minimum vieillesse" appelé maintenant "Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées" (ASPA). Dans cette catégorie on ne peut pas toucher moins de 907€ bruts. Source.
Donc, pour faire simple, une personne ayant touché un Smic toute sa vie devrait toucher non pas 50% du Smic actuel (794€) mais 907€ (pour une personne seule).  Source et Source.
Pour une personne ayant un [très] gros salaire, sa retraite au régime général ne pourra jamais dépasser 1714€.
Pour la complémentaire, là c'est tout à fait dépendant de ses cotisations (employé et employeur) et de l'accumulation des points. Donc la répartition est calculée de la même manière quelle que soit sa situation. À noter que certains accords d'entreprise font que l'employeur peut pendre une part plus importante de la cotisation complémentaire - en proportion par rapport au total réglementé ou en montant cotisé.

Exemples extrêmes. Je ne compte que sur le régime général. Une personne au Smic cotisera  chaque mois (employé + employeur) 245€ (15,41% de 1589,50€). Une personne touchant 10.000€ bruts par mois cotisera 528€ + 230€ = 758€, soit 3 fois plus. Une personne touchant 5.000€ par mois cotisera 643€€, soit 2,5 fois plus.  Une personne au Smic touchera le minimum vieillesse soit 907€ alors que le deuxième touchera 1714€, soit moins de 2 fois plus.

Le prix de la solidarité. Donc un haut salaire, sur la part du régime général, aura cotisé environ 2,5 à 3 fois plus pour avoir un montant au maximum supérieur de 89%.

La prochaine fois qu'on viendra me dire que je suis un privilégié avec ma bonne retraite, je lui sortirai ce rapport... Et comme un graphique peut être plus parlant, voici celui des cotisations en montants comparées à la retraite touchée dans le cadre du régime général.

 

 

 

Écrire un commentaire

(Ceci est une vérification anti-spam)

Fil RSS des commentaires de cet article